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9月6日財經早間看點

中國證券報
2021-09-06
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  零售業務已成為當前各大銀行競爭的主要業務條線。2021年半年報顯示,多家A股上市銀行上半年零售業務取得新突破。多位銀行高管日前強調,將順應數字化轉型趨勢,繼續推進零售業務轉型,以金融科技賦能零售業務。

  零售業務營收持續向好

  從管理零售客戶資產(AUM)來看,截至上半年末,工行、建行、郵儲銀行、中行、招行等銀行AUM超過10萬億元。其中,工行個人金融資產規模16.6萬億元,繼續保持市場領先地位。

  上半年,多家銀行零售業務營業收入取得較快增長。例如,建行實現個人銀行業務營業收入1722.28億元,增幅達10.07%,主要是利息凈收入增幅較大;郵儲銀行實現個人銀行業務收入1101.96億元,同比增長14.11%;招商銀行實現零售金融業務營業收入902.13億元,同比增長14.51%。

  從營收貢獻度來看,零售業務已成為多家銀行營業收入增長的主要引擎。上半年,郵儲銀行個人銀行業務收入占營業收入的69.90%,同比提升3.91個百分點;平安銀行零售業務實現營業收入492.13億元,同比增長10.9%,在全行營業收入中占比為58.1%。

  根據麥肯錫中國銀行業模型分析,中國零售銀行業務的總體營業收入已經從2015年的1.6萬億元提升到2019年的2.6萬億元,年化復合增長率達11.9%,高于行業整體8.9%的增長率水平。與之對應,零售業務對中國銀行業整體營收池的貢獻度逐年提升,從2015年的29%上升到2019年的33%,未來有望在2025年達到38%。

  多位銀行高管強調,下半年將繼續推進零售業務轉型。光大銀行行長付萬軍強調,在零售業務方面,要打好零售增幅“組合拳”,優化代發業務考核機制,提高獲取零售原動力資金的能力,同時豐富零售產品貨架,做大零售AUM規模,帶動零售存款提升。

  中信銀行提出,將構建以“大財富”為主體的“大財富-大資管-綜合融金”價值鏈,到2023年,零售業務營收在全行占比要超過50%。中信銀行行長方合英介紹,該行零售營業收入、零售中收占比持續提升,今年8月下旬,該行表內零售貸款規模歷史上首次超過對公貸款規模。

  順應數字化轉型趨勢

  銀行零售業務取得較快發展的背后,離不開金融科技的支撐,未來繼續推動零售業務數字化轉型是大勢所趨。

  麥肯錫全球董事合伙人周寧人表示,數字化增長將成為零售銀行未來5年的主軸。規模增長不再是唯一標準,以客戶為中心、通過科技引領和數據驅動的高質量發展至關重要。

  談到金融科技如何賦能零售業務,東亞前海證券分析師鄭嘉偉表示,一是拓展了銀行的服務邊界,通過構建場景金融生態圈閉環覆蓋客戶全生命周期的金融需求,提高客戶黏性和交叉銷售成功率,提升服務長尾客戶的投入產出效益。二是數字化降低獲客成本,提升營銷效率和營銷收益率。三是數字化風控提高貸款審批效率,提升風險識別準確率。

  多家銀行強調,將持續推進零售業務數字化轉型。農業銀行副行長崔勇表示,將依托數字化賦能深入推進網點轉型,提升網點營銷效能,加強在城市新區、城鄉結合部、經濟強鎮和金融需求迫切地區的網點覆蓋,同時強化以掌銀為主、微銀行和遠程銀行為輔的線上渠道效能整體發揮,突出抓好高頻場景建設,加快推進線上線下一體化發展。

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